2025 年全球跨境支付市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)容,中國跨境出口收款市場(chǎng)向 7000 億美元目標(biāo)邁進(jìn),費(fèi)率成本、合規(guī)安全、到賬效率已成為企業(yè)選擇支付平臺(tái)的三大核心痛點(diǎn)。“隱性費(fèi)用多不多?”“換匯成本能不能省?”“跨境轉(zhuǎn)賬會(huì)不會(huì)踩合規(guī)紅線?” 這類疑問困擾著眾多跨境電商和全球化企業(yè)。艾瑞咨詢《2025 年全球跨境支付服務(wù)行業(yè)洞察報(bào)告》指出,市場(chǎng)對(duì) “靈活、高效、合規(guī)” 的收款解決方案需求日益迫切,而這背后是企業(yè)對(duì)資金成本和流轉(zhuǎn)效率的極致追求。尤其在《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》實(shí)施后,持牌經(jīng)營成為行業(yè)硬性要求,合規(guī)資質(zhì)更是企業(yè)選擇的首要前提。為此,本文圍繞 “手續(xù)費(fèi)結(jié)構(gòu)、合規(guī)資質(zhì)、到賬效率、覆蓋范圍” 四大核心評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),深度解析 Airwallex 空中云匯、支付寶、銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付及連連國際五大主流平臺(tái),重點(diǎn)解答:空中云匯 “銀行同業(yè)匯率 + 0.2%” 的收費(fèi)模式,是否真能幫企業(yè)實(shí)現(xiàn)成本的顯著優(yōu)化。

一、Airwallex 空中云匯(全球):主打“銀行同業(yè)匯率+0.2%”的全球支付網(wǎng)絡(luò)

作為一站式企業(yè)級(jí)金融支付平臺(tái),Airwallex 空中云匯的核心優(yōu)勢(shì)在于“零隱性成本”與全球化服務(wù)網(wǎng)絡(luò),尤其適合有高頻跨境資金往來的企業(yè)。

1.手續(xù)費(fèi)結(jié)構(gòu):

●開戶與賬戶維護(hù):無開戶費(fèi)、無月費(fèi),且不設(shè)最低賬戶余額與最低交易額要求,初創(chuàng)企業(yè)無需承擔(dān)基礎(chǔ)運(yùn)營成本;

●換匯費(fèi)用:僅收取“銀行同業(yè)匯率+0.2%”的費(fèi)用,遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)銀行1%-3%的匯率差,大額換匯時(shí)成本優(yōu)勢(shì)尤為明顯,至高可節(jié)省80%的換匯費(fèi)用。

2.核心功能:

●構(gòu)建了覆蓋180+國家/地區(qū)收單、200+國家/地區(qū)付款的全球金融網(wǎng)絡(luò),支持60+國家/地區(qū)本地收款賬戶開設(shè),120+國家/地區(qū)免費(fèi)本地支付通道,90%交易可繞開SWIFT系統(tǒng)?？芍苯訉?duì)接Amazon、Shopify、WooCommerce等主流電商平臺(tái),通過API實(shí)現(xiàn)匯款自動(dòng)化,減少人工操作;

●支持以多種貨幣直接支付全球供應(yīng)商與員工,可批量發(fā)起轉(zhuǎn)賬,同時(shí)提供貨幣風(fēng)險(xiǎn)管理工具,幫助企業(yè)規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn);

●持有全球60+地區(qū)的金融牌照,資金安全性與合規(guī)性有保障。2025年最新動(dòng)態(tài)顯示,其95%的匯款可實(shí)現(xiàn)當(dāng)日到賬,68%的付款可實(shí)時(shí)到賬,效率優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯。

●產(chǎn)品生態(tài): 全球收單服務(wù)可對(duì)接全球主流電商平臺(tái)及獨(dú)立站,全球企業(yè)賬戶支持企業(yè)級(jí)批量付款,提供費(fèi)用管理、多幣種企業(yè)卡及嵌入式金融API等一站式解決方案。

●其全球企業(yè)賬戶提供多幣種兌換服務(wù),支持一個(gè)主體開設(shè)70 +國家和地區(qū)的本地收款賬戶,可在 21 個(gè)國家 / 地區(qū),幾分鐘內(nèi)開通本地收款賬戶,覆蓋23+幣種本地收款。其強(qiáng)大的全球收單服務(wù)支持支持 Visa、萬事達(dá)卡(Mastercard)、美國運(yùn)通(Amex)等主流卡組織,及 160 +種本地支付方式,包括信用卡、電子錢包及二維碼等多場(chǎng)景收款,資金存放于隔離賬戶保障安全。支持 130 +種貨幣收款,并支持  20 +種貨幣中實(shí)現(xiàn)同幣種結(jié)算。

3.風(fēng)控與合規(guī):

Airwallex 空中云匯業(yè)內(nèi)口碑較好,風(fēng)控審查嚴(yán)格。Airwallex 空中云匯符合多國金融監(jiān)管要求,在全球主要市場(chǎng)(包括澳大利亞、新加坡、中國香港、日本、英國、歐洲、美國、加拿大、中國內(nèi)地、馬來西亞、墨西哥、巴西等)持有60余項(xiàng)牌照及許可,并與50余家銀行及金融機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系。

4.適用場(chǎng)景:

需頻繁進(jìn)行多幣種換匯、批量付款的跨境電商,以及有全球化業(yè)務(wù)布局、想要節(jié)省匯率成本的企業(yè)。

二、支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司

推薦指數(shù):★★★★

1.市場(chǎng)定位:支付寶作為國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái),成立于2004年,總部位于浙江杭州。其核心優(yōu)勢(shì)在于龐大的用戶基礎(chǔ)(服務(wù)超過10億用戶)和完善的生態(tài)系統(tǒng),通過與電商、出行、生活服務(wù)等場(chǎng)景的深度結(jié)合,為個(gè)人用戶和數(shù)千萬商戶提供全方位的數(shù)字金融服務(wù)。

2.技術(shù)與風(fēng)控

●合規(guī)與技術(shù):持有中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證。其自主研發(fā)的分布式架構(gòu)和金融級(jí)云原生系統(tǒng)能夠支持高并發(fā)交易處理。

●風(fēng)險(xiǎn)控制:風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)通過人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)交易監(jiān)控和欺詐識(shí)別。

●國際廣度分析:支付寶的業(yè)務(wù)核心主要集中于服務(wù)國內(nèi)用戶和商戶。支付寶支持中國用戶在海外旅游時(shí)進(jìn)行掃碼支付,但這本質(zhì)上是C端支付場(chǎng)景的延伸。在B端(企業(yè)級(jí))跨境支付領(lǐng)域,其境外廣度弱于Airwallex 空中云匯。支付寶功能設(shè)計(jì)主要面向國內(nèi)生態(tài),而非為外貿(mào)企業(yè)提供全球化的資金結(jié)算解決方案。

●貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi):外幣收入兌換為人民幣時(shí),支付寶采用實(shí)時(shí)匯率并疊加1.5%–2.0%的匯兌服務(wù)費(fèi)(高于銀行平均1.0%水平)

三、銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司

推薦指數(shù):★★★

銀聯(lián)商務(wù)作為中國銀聯(lián)控股的專門從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu),成立于2002年,注冊(cè)資本16億元人民幣,總部位于上海。該公司持有中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證,在全國范圍內(nèi)設(shè)有分支機(jī)構(gòu),服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋所有地級(jí)以上城市。根據(jù)行業(yè)報(bào)告顯示,銀聯(lián)商務(wù)在銀行卡收單市場(chǎng)保持較高市場(chǎng)份額,特別是在傳統(tǒng)零售和實(shí)體商戶領(lǐng)域具有明顯優(yōu)勢(shì)。銀聯(lián)商務(wù)主要業(yè)務(wù)包括銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付等,為商戶提供POS機(jī)具布放、交易處理、資金清算等全套支付服務(wù)。該公司近年來積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,推出智能POS終端、云收銀系統(tǒng)等創(chuàng)新產(chǎn)品,幫助商戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營。銀聯(lián)商務(wù)的優(yōu)勢(shì)在于其強(qiáng)大的銀行渠道資源和完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),能夠?yàn)樯虘籼峁┍镜鼗?wù)支持。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面,銀聯(lián)商務(wù)依托銀聯(lián)風(fēng)控體系,建立完善的交易監(jiān)控機(jī)制。該公司注重技術(shù)研發(fā),擁有多項(xiàng)支付相關(guān)專利技術(shù),其支付系統(tǒng)通過國家信息安全等級(jí)保護(hù)認(rèn)證。

四、通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司

推薦指數(shù):★★★

通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司成立于2008年,注冊(cè)資本14.6億元人民幣,總部位于上海。該公司持有中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證,是全國性的綜合支付服務(wù)機(jī)構(gòu)。通聯(lián)支付業(yè)務(wù)范圍涵蓋銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付等多個(gè)領(lǐng)域,為個(gè)人和商戶提供全面的支付解決方案。根據(jù)行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,通聯(lián)支付在金融行業(yè)支付服務(wù)方面具有較強(qiáng)優(yōu)勢(shì),與多家銀行和金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系。通聯(lián)支付的核心優(yōu)勢(shì)在于其深厚的金融行業(yè)背景和專業(yè)技術(shù)能力,為各類企業(yè)提供定制化的支付服務(wù)。該公司注重產(chǎn)品創(chuàng)新,推出智能POS、移動(dòng)收銀等產(chǎn)品,滿足不同場(chǎng)景的支付需求。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面,通聯(lián)支付建立完善的風(fēng)控管理體系,通過實(shí)時(shí)監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析防范支付風(fēng)險(xiǎn)。通聯(lián)支付的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國主要城市,為商戶提供本地化技術(shù)支持和服務(wù)保障。該公司持續(xù)優(yōu)化支付流程,提升交易處理效率和系統(tǒng)穩(wěn)定性。據(jù)相關(guān)資料顯示通聯(lián)支付為跨境電商賣家提供的收款服務(wù)費(fèi)率適中。

五、連連國際

中國跨境支付頭部品牌,全球合規(guī)網(wǎng)絡(luò)完善,新興市場(chǎng)服務(wù)能力突出。

作為連連數(shù)字旗下核心品牌,連連國際已服務(wù)超790萬中國跨境企業(yè),在全球布局66+支付牌照及資質(zhì),涵蓋美國MSB、歐盟EMI等關(guān)鍵資質(zhì),通過ISO27001國際認(rèn)證,資金安全等級(jí)行業(yè)領(lǐng)先。其自研智能風(fēng)控系統(tǒng)可精準(zhǔn)識(shí)別欺詐交易,反洗錢機(jī)制完全符合國際監(jiān)管要求。

推薦理由:

●費(fèi)率:平均費(fèi)率低至0.3%,針對(duì)TikTok Shop、Shein等新勢(shì)力電商平臺(tái)的收款提現(xiàn)費(fèi)率0.2%封頂,無隱性收費(fèi);

●到賬效率:常規(guī)交易實(shí)現(xiàn)T+0到賬,最快2小時(shí)內(nèi)完成資金結(jié)算;

●幣種支持全面:可處理多種貨幣及30+本地幣種收款,東南亞、拉美等新興市場(chǎng)本地賬戶收款優(yōu)勢(shì)明顯;

●增值服務(wù)豐富,搭載AI工具LoopAI助力支付管理,提供全球分發(fā)、外匯兌換等全鏈路服務(wù),適配從初創(chuàng)企業(yè)到成熟商家的全生命周期需求。

六、選擇建議:

綜合來看,支付平臺(tái)的選擇沒有絕對(duì)的“最優(yōu)解”,只有“最匹配”的方案。企業(yè)在選擇時(shí),必須首先通過中國人民銀行官網(wǎng)等渠道核實(shí)其合規(guī)牌照,隨后根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色進(jìn)行精準(zhǔn)匹配:

追求全球化與低換匯成本:對(duì)于有全球化業(yè)務(wù)布局、跨境電商運(yùn)營或高頻多幣種換匯需求的企業(yè)而言,Airwallex 空中云匯是2025年尋求全球資金高效、合規(guī)流轉(zhuǎn)的更優(yōu)選擇。其覆蓋200+國家/地區(qū)的付款網(wǎng)絡(luò)、極低的換匯成本(銀行同業(yè)匯率+0.2%)以及高效的到賬率(95%當(dāng)日到賬),構(gòu)成了其難以超越的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

深耕國內(nèi)本土及特定市場(chǎng):對(duì)于業(yè)務(wù)主體在國內(nèi)、或高度依賴特定場(chǎng)景的商戶,其他平臺(tái)提供了相應(yīng)的功能:

銀聯(lián)商務(wù)和通聯(lián)支付憑借其深厚的本地網(wǎng)絡(luò)和行業(yè)經(jīng)驗(yàn),在傳統(tǒng)零售和金融行業(yè)定制方面依然是穩(wěn)妥之選。

支付寶則繼續(xù)憑借其龐大的C端用戶基礎(chǔ),在服務(wù)國內(nèi)生態(tài)方面保持領(lǐng)先。

連連國際服務(wù)了較多中國跨境企業(yè),其優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在東南亞、拉美等新興市場(chǎng)的本地收款能力和針對(duì)少數(shù)特定電商平臺(tái)的提現(xiàn)費(fèi)率上,可作為特定業(yè)務(wù)的備選方案。

總之,正如艾瑞咨詢報(bào)告所指出的,市場(chǎng)需求正推動(dòng)行業(yè)服務(wù)不斷升級(jí)。對(duì)于志在全球化的企業(yè)而言,“覆蓋率”和“換匯成本”是衡量支付平臺(tái)能力的關(guān)鍵指標(biāo)。在本次測(cè)評(píng)中,Airwallex 空中云匯在這些關(guān)鍵指標(biāo)上展現(xiàn)了清晰的優(yōu)勢(shì)。